Trường hợp thực tế của anh có hai mối quan hệ như sau:
Xét mối quan hệ giữa anh với ngân hàng là quan hệ dân sự về việc vay tiền giữa bên cho vay (ngân hàng) và bên vay tiền (anh). Về mặt pháp lý và dựa trên những giấy tờ, tài liệu mà hai bên đã ký kết thì anh là người có nghĩa vụ đối với ngân hàng, là nghĩa vụ trả nợ theo quy định tại Điều 474 Bộ luật Dân sự và sự thỏa thuận của các bên. Trong trường hợp anh không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ của mình thì ngân hàng có quyền xử lý tài sản mà anh đã thế chấp để bảo đảm cho nghĩa vụ của mình. Nếu số tiền thu được từ việc xử lý tài sản không đủ để thực hiện nghĩa vụ của anh tại ngân hàng thì anh có trách nhiệm tiếp tục thực hiện nghĩa vụ đó.
Xét mối quan hệ giữa anh và bạn anh. Từ một số thông tin mà anh đưa ra (giữa hai bên có ký kết hợp đồng về việc vay tiền hộ; toàn bộ số tiền vay ngân hàng do người bạn của anh sử dụng; người bạn không thực hiện việc trả lãi theo thỏa thuận) thì hành vi của bạn anh có thể có dấu hiệu của tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản hoặc lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản theo quy định của Bộ luật Hình sự. Anh có thể gửi đơn đến cơ quan điều tra để làm rõ hành vi của bạn mình. Căn cứ vào những chứng cứ, lời khai của các bên…, cơ quan điều tra sẽ làm rõ hành vi của bạn anh. Nếu hành vi của bạn anh có đầy đủ dấu hiệu cấu thành tội phạm thì bạn anh sẽ phải chịu trách nhiệm hình sự đồng thời phải hoàn trả toàn bộ số tiền đã nhận của ngân hàng và bồi thường thiệt hại cho anh (nếu có).
Từ những phân tích nêu trên, có thể thấy ngân hàng là bên thứ ba, không biết thỏa thuận giữa anh và bạn anh; đồng thời giao kết về việc vay tiền có biện pháp bảo đảm của anh và ngân hàng hoàn toàn đúng quy định của pháp luật. Cho dù anh có bị bạn anh lừa đảo hay lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản hay không thì anh vẫn phải thực hiện nghĩa vụ trả nợ với ngân hàng theo hợp đồng đã ký kết. Bên cạnh đó, anh có thể yêu cầu bạn anh hoàn trả toàn bộ số tiền đã lấy và bồi thường thiệt hại cho anh hoặc yêu cầu cơ quan có thẩm quyền giải quyết theo quy định của pháp luật như đã nêu ở trên.
