Các khái niệm

• Cơ sở chấp nhận thẻ. (Merchant)

Là đơn vị bán hàng hoá dịch vụ có ký kết với ngân hàng thanh toán về việc chấp nhận thẻ thanh toán thẻ như: Cửa hàng, khách hàng …Các đơn vị này được trang bị máy móc kỹ thuật để tiếp nhận thẻ thanh toán tiền hàng, dịch vụ, trả nợ thay tiền mặt.

• Ngân hàng phát hành (Issuing Bank)

NHPH là thành viên chính thức của tổ chức thẻ quốc tế, là ngân hàng chuẩn bị (cung cấp) thẻ cho khách hàng. Ngân hàng có trách nhiệm tiếp nhận hồ sơ xin cấp thẻ, xử lý và phát hành thẻ, mở và quản lý tài khoản, đồng thời thực hiện việc thanh toán cuối cùng với chủ thẻ, cung cấp các thiết bị máy móc đơn vị chấp nhận thẻ. Ngoài ra NHPH, trong một số trường hợp còn đóng vai trò là NHTT. Vì vậy nó có thêm trách nhiệm và quyền hạn của NHTT trong những trường hợp đó.

• Ngân hàng thanh toán hay ngân hàng đại lý (Aquirer)

NHTT là NH trực tiếp ký hợp đồng với cơ sở tiếp nhận và thanh toán các chứng từ giao dịch do cơ sở chấp nhận thẻ xuất trình. Một NH có thể vừa đóng vai trò NHTT vừa đóng vai trò là NHPH.

• Chủ thẻ (Cardholedr)

Là người có tên ghi trên thẻ được dùng thẻ để chi trả, thanh toán tiền hàng, dịch vụ thay tiền mặt. Chỉ có chủ thẻ mới sử dụng thẻ của mình mà thôi. Mỗi khi thanh toán cho cơ sở chấp nhận thẻ về hàng hoá, dịch vụ hoặc trả nợ, chủ thẻ phải xuất trình thẻ để nơi đây kiểm tra theo quy định và lập biên lai thanh toán. Một chủ thẻ có thể sử dụng một hoặc nhiều thẻ.

• Danh sách Bulletin.

Danh sách Bulletin còn gọi là danh sách báo động khẩn cấp, là danh sách liệt kê những số thẻ không được phép thanh toán. Đó là những thẻ tiêu dùng quá hạn, thẻ giả mạo đang lưu hành, thẻ bị lộ mật mã cá nhân ( Pin), thẻ bị mất cấp, thất lạc, thẻ bị loại bỏ. Danh sách này được lập ra nhằm mục đích thông báo cho những CSCNT trên toàn thế giới, không chấp nhận thanh toán cho những thẻ “đen” có số trong danh sách trên. Danh sách Bulletin được lập ra trên cơ sơ tập hợp từ những dữ liệu các thành viên phát hành trong hệ thống từng loại thẻ. Danh sách được cập nhật liên tục và gửi đến cho tất cả các NHTT để họ thông báo kịp thời cho các cơ sở chấp nhận thẻ.

• Thương vụ.

Thương vụ được hiểu là vụ thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ, trả nợ bằng thẻ hoặc các dịch vụ rút tiền mặt tại quầy hoặc qua máy ATM do chủ thẻ thực hiện

• Hạn mức tín dụng ( Credit limit)

Hạn mức tín dụng được hiểu là tổng số tín dụng tối đa mà NHPH cấp cho chủ thẻ sử dụng đối với từng loại thẻ.

• Tài khoản thẻ ( Card acount)

Là tài khoản được mở riêng cho cho việc sử dụng và thanh toán thẻ của chủ thẻ.

• Số PIN

Là mã số cá nhân riêng của chủ thẻ để thực hiện giao dịch rút tiền tại máy ATM. Mã số này do ngân hàng phát hành. Cá nhân phải giữ bí mật, chỉ một mình mình biết.

• BIN

Là mã số để chỉ ngân hàng phát hành thẻ.Trong hiệp hội thẻ có nhiều NH thành viên, mỗi ngân hàng thành viên có một mã số riêng giúp thuận lợi trong việc thanh toán và truy xuất.

• Ngày hiệu lực.
  • Ngày sao kê: Là ngày ngân hàng phát hành thẻ lập các sao kê về tài khoản chi tiêu mà chủ thẻ phải thanh toán trong tháng.
  • Ngày đáo hạn: là ngày ngân hàng phát hành thẻ quy đinh cho chủ thẻ thanh toán toàn bộ hay một phần tổng trị giá trên sao kê.
• Trung tâm thẻ (TTT): Là phòng quản lý thẻ trung tâm. Chịu trách nhiệm điều hành hoạt động phát hành, cấp phép, tra soát thanh toán thẻ và quản lý rủi ro.
• Tổ chức thẻ quốc tế: Là hiệp hội các tổ chức tài chính, tín dụng tham gia phát hành và thanh toán quốc tế.
• Điểm ứng tiền mặt: Là các đơn vị, NHTT uỷ quyền ứng tiền mặt cho chủ thẻ. Điểm ứng tiền mặt cũng phải ký hợp đồng chấp nhận ứng tiền mặt bằng thẻ. Ngoài ra mỗi máy ATM cũng là một điểm ứng tiền mặt tự động.

Quản lý chi tiêu và thanh toán sao kê của chủ thẻ