Điều kiện để một ngân hàng tham gia vào quá trình thanh toán thẻ cũng tương tự như ngân hàng phát hành, một ngân hàng muốn tham gia vào quá trình thanh toán thẻ thì nó phải đáp ứng được các yêu cầu về pháp lý cũng như các yêu cầu về tài chính. Riêng đối với Visa và Marters card thì để là ngân hàng thanh toán thì phải là thành viên chính thức của tổ chức thẻ quốc tế đó. Và ngân hàng thanh toán phải chịu trách nhiệm hình thành và quản lý các cơ sở chấp nhận thẻ.
Giải quyết các tra soát, khiếu nại của chủ thẻ là một quy trình được thực hiện theo quy định của tổ chức thẻ quốc tế. Quy định này yêu cầu các bên tham gia thực hiện giao dịch thanh toán thẻ phải tuân theo đúng các điều khoản về nghiệp vụ của mình và đồng thời đảm bảo cung cấp chính xác và đầy đủ các chứng từ có giá trị chứng minh cho hành vi của mình.
Khi ngân hàng thanh toán không chấp nhận bồi hoàn lần 2 của ngân hàng phát hành thì sẽ tiến hành thủ tục hoà giải. Nhận được yêu cầu hoà giải từ ngân hàng thanh toán, căn cứ vào các chứng từ do ngân hàng thanh toán và ngân hàng phát hành cung cấp thẻ tín dụng sẽ tiến hành xem xét đưa ra ý kiến chấp nhận hay từ chối hoà giải. Nếu chấp nhận sẽ thông báo cho NHPH. Nhận được thông báo tcủa thẻ tín dụng, ngân hàng phát hành thông báo ngay cho chủ thẻ để đưa ra quyết định cuối cùng. Nếu chấp nhận hoà giải thì thẻ tín dụng sẽ đòi tiền ngân hàng phát hành và ghi có ngân hàng thanh toán. Nếu không chấp nhận thì thẻ tín dụng sẽ đưa tranh chấp trọng tài.
Hồ sơ giao dịch bị khiếu nại được trình hội đồng trọng tài của tổ chức thẻ quốc tế giải quyết. Phán quyết của trọng tài có giá tr̔ 3; trung thẩm và bên nào thua thì bên đó phải chịu án phí.
